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支付宝微信被“收编”后,付款流程已经变了

林琪 2017-11-14 14:01

刚刚过去的双11,大家都在关注成交多少多少,剁手多少多少,却很少有人注意到,其实我们付款背后的流程已经发生了变化。这源于之前一个规定:所有网络支付必须通过网联。


付款流程,已经变化


11当你疯狂地买买买,可曾想过你通过微信、支付宝支付的每一笔钱,都发生了巨变。你在淘宝上买一双300元的鞋,通过支付宝,用绑定的招行卡付款。流程已经变成了这样:


1、支付宝收到你付款请求,自动向网联发起协议支付;2、网联将交易信息保存数据库,再将请求转发至招行;3、招行在你的账户扣掉300元,告诉网联已扣款成功;4、网联再告诉支付宝并传输,支付已成功,交易完成。


最后,网联还要生成清算指令提交给央行,并通知支付宝备付金存款行,例如建行,给其账户增加300元。接着,很快显示支付成功,鞋子购买完成。


万万没想到,我们就想在淘宝上用支付宝买一双鞋子,最后硬生生和网联、招行、央行、建行等四大机构发生了业务往来。


时间不多,最后半年


11前夜,网联平台办公楼灯火通明。为的就是加了这么多步骤,也要竭尽全力让大家支付不卡,不影响到原有的支付体验。幸运的是,网联扛住了,双11支付流畅。承受能力达18万笔/秒,所有握紧拳头的人松了一口气。


但别高兴太早,这次只接入了支付宝微信50%的业务。而今年单单支付宝的峰值就高达25.6万笔/秒,根据历史数据推算60%的交易涉银账户的网络支付请求,即会有15.36万笔/秒的支付请求需要转接至网联平台。


这意味着单单支付宝的量,就已经马上接近网联的最大承受能力,这还没算微信、京东等平台。更重要的是,你还要考虑明年双11支付量的再次暴涨。


从近三年的速度增长来看,2015年支付宝峰值为每秒8.59万笔,是2014年2.23倍,2016年是12万笔/秒,是2015年的1.4倍,今年又是去年的2.1倍。京东的数据增长幅度更大,近三年都是4倍5倍的往上翻。


所以说,如果全面接入,再加上微信、京东,网联或将面临直接崩溃。所以,留给网联的时间已经不多了。央行已经明确,明年6月30日起,支付宝、财付通等所有第三方支付公司,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过网联。


所有人的,两大利好


有些人就要问了,为什么要搞得如此复杂?为什么网联可能兜不住,还要那么痛苦让他去硬兜!其实,这是一场属于我们每个人的大利好,所有的网络支付,都无法绕开监管,央妈帮你看钱。


你买一双鞋子的交易信息,网联都会保存数据库。也就是说,所有的交易明细,都在央妈的监控范围之内。安全性毫无疑问大幅提升。


我认为,最直接的利好将有这两个:


1、我们每一笔转账都在央妈眼皮子底下。哪个支付公司纵容的骗局、钱都去了哪里,一目了然,问责到根源。这意味着互联网金融的乱象基本宣告结束,央妈也将担起更多相关责任。诈骗公司还想躲过监管,只有通过现金。所以,找你现金理财的,基本都不要相信。


2、我们大量的金融数据和消费行为将正式汇集给国家,而不再是被分散到各个巨头手中,被据为己有。这意味着中国的信用社会来了,意味着国家开始为每一个人记录真正的信用,不再是以前的存款和房产。


最明显的将是,我们的信用价值将从各个巨头体系内流转,逐渐渗透到银行业乃至全金融行业。那些曾经得不到银行服务的人,也许很快就为你敞开大门。


所以,网联的意义,不仅是央妈重拳净化金融环境,践行普惠金融,更代表着由官方主导的中国新信用体系迈出了最重要的一步。


今天,某专家看到网联扛住双11,就直呼“马云金融帝国开始破碎”。其实这样的格局,真的让人倒吸一口凉气。马云曾说,有三类人。生意人:创造钱;商人:有所为,有所不为;企业家:为社会承担起责任。


真实情况是,马云从未想过要什么金融帝国,而是说:国家有需要,支付宝随时献上。他所期盼的,正是让骗局全部终结、让80%曾得不到银行服务的人得到服务、让信用更无价……


只是之前没人愿意做,很多人认为服务好20%的有钱人就行了。现在国家出手,好比一场“随风潜入夜,润物细无声”的及时雨。


而雨后,将是一个真正以人为本的大好时代。一个更公平、更普惠、更安全的金融环境也将应运而生!

    来自: 鸣金网
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