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陆金所逾期事件反思:警惕企业大额借款项目

张云川 2018-3-7 10:20


昨日,一张“陆金所兜售产品再三违约”的照片(见上图)引起了投资人广泛关注。


有投资人表示,这是去年12月陆金所代销的大同证券同吉9号资管项目逾期引起的,目前该项目只兑付了一期。


我们第一时间咨询了陆金所,对方回应称:照片起因确实是该项目逾期事件,投资人要求立即还款。


回顾同吉9号逾期事件,陆金所共有118名投资人投资了同吉9号产品,本金及收益总金额为1.39亿元。该笔资金最终用于为上市公司龙力生物发放信托贷款,用于资金周转及偿还金融机构到期流动资金贷款。


根据龙力生物此前承诺的清算方案,将按6个批次偿还集合计划的本息,偿还日期分别为:2017年12月26日之前;2018年2月9日之前;2018年2月12日之前;2018年3月15日之前;2018年3月26日之前;2018年4月25日之前。


而按照时间表,第二、三期再度逾期,对此,陆金所表示,第一期已经兑付,第二、三期因对方年前资金紧张等原因延迟,目前这两期资金已确认到了大同证券银行账户,今天应该就能到投资人账上。剩余的三期将在3月、4月份完成兑付。


所以,踩中这颗“雷”的投资人,还需耐心等待下。


其实,这一次逾期事件最根本的原因还是在借款方——龙力生物自身存在种种问题。虽然龙力生物是上市公司,但据媒体报道其问题同样不少,对外担保严重失控、涉嫌信息披露违规、公司财务可能存在问题……


对于投资人而言,龙力生物逾期事件也为我们敲响了警钟:企业大额借款存在较高风险。


就拿陆金所当时披露的数据来说,平均每个投资人投入超过百万。


而企业大额借款逾期事件并不只有这一例,今年1月,海航相关逾期事件也被炒的沸沸扬扬。


1月4日,据媒体报道,海航旗下聚宝匯在兑付员工和个人投资者的资金上出现逾期。而据了解,海航实业在凤凰金融的借款项目“凤溢盈-HHSY”,也未能按时兑付,导致凤凰金融该项目对投资人逾期。


目前该事件已解决,凤凰金融已把相关逾期产品连本带息返还给投资人。


当时据****不完全统计,项目名为凤溢盈-HHSY,2016年4月12日—2017年2月11日,累计数量为1563个,每个项目的金额均为100万元,累计金额为15.63亿元,每个项目的年化收益率均为7.3%,期限约为12个月。其中2017年1月之后发售的产品(即今年1月开始到期)的项目为777个,累计金额为7.77亿元。


毋庸置疑,龙力生物、海航都是大企业,同样,借款金额也很高,一家1.4亿,一家15.63亿,且不提前者的118名投资人,后者高达15亿的借款,如果出现问题又将涉及到多少投资人?


最后,给大家提个醒,虽然陆金所、凤凰金融当时所发布的产品并不是网贷产品,但究其根本仍是企业大额借款,所以,投资时,大家对大额企业贷这类资产需注意下。


这两个例子也说明,不能只从信用、品牌判断一家借款企业,而应从企业自身的实际经营状况入手。尤其,大企业的借款额度通常更高,一旦出现问题,对普通投资人的影响将更大。

    原作者: 布谷君 来自: 布谷新金融
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